Finanzberatungen Rubino

## Was ist eine Pensionsplanung? Eine Pensionsplanung ist eine umfassende Analyse deiner finanziellen Situation im Hinblick auf den Ruhestand. Sie berücksichtigt die drei Säulen der Vorsorge, deine Einnahmen und Ausgaben, Immobilien, erbrechtliche Aspekte und weitere wichtige Faktoren: 1. Säule: AHV (staatliche Vorsorge) 2. Säule: Berufliche Vorsorge (Pensionskasse) 3. Säule: Private Vorsorge (Säule 3a und 3b) Weitere wichtige Aspekte der Pensionsplanung sind: - 📊 Vermögensaufbau und -verwaltung - 🏠 Immobilienplanung und Hypotheken - 💰 Steueroptimierung - 📝 Nachlassplanung und Testament - 🏥 Gesundheitsvorsorge - 💼 Leben im Alter ## Warum ist eine Pensionsplanung wichtig? - ✓ Frühzeitige Erkennung von Vorsorgelücken - ✓ Optimierung der Steuersituation - ✓ Planung des gewünschten Lebensstandards im Ruhestand - ✓ Vermeidung von bösen Überraschungen beim Renteneintritt - ✓ Höhere Kapitalerträge, durch gezielte und strategische Planung. ## Der konkrete Nutzen Eine professionelle Pensionsplanung hilft dir: - 💡 Zu verstehen, wie viel Geld dir zur Verfügung steht in deiner Pension - 💡 Verschiedene Pensionierungsszenarien durchzuspielen (z.B. Frühpensionierung) - 💡 Steueroptimierungen vorzunehmen - 💡 Den richtigen Mix aus Vermögensanlagen zu finden - 💡 Entscheidungen über Pensionskassen-Bezüge zu treffen (Rente vs. Kapital) ## Wann solltest du mit der Planung beginnen? Idealerweise startest du mit der Pensionsplanung etwa 10-15 Jahre vor der geplanten Pensionierung. So hast du genügend Zeit, um: - 🎯 Vorsorgelücken zu schließen - 🎯 Vermögen gezielt aufzubauen - 🎯 Steuern zu optimieren - 🎯 Wichtige Entscheidungen in Ruhe zu treffen Je früher du mit der Planung beginnst, desto mehr Handlungsspielraum hast du, um deine finanzielle Zukunft aktiv zu gestalten und einen sorgenfreien Ruhestand zu ermöglichen.

## Warum ist Finanzbildung wichtig? In der Schweiz ist Finanzbildung besonders wichtig, da wir in einem Land mit hohen Lebenshaltungskosten und komplexem Vorsorgesystem leben. Hier sind die wichtigsten Gründe: - 💡 Bessere finanzielle Entscheidungen treffen können - 💡 Vermögensaufbau und Altersvorsorge optimieren - 💡 Schulden und finanzielle Engpässe vermeiden - 💡 Steuern legal optimieren - 💡 Finanzielle Unabhängigkeit erreichen ## Was bringts? Eine gute Finanzbildung bietet dir folgende Vorteile: 1. Du verstehst das Schweizer Vorsorgesystem (3-Säulen-Prinzip) 2. Du kannst informierte Anlageentscheidungen treffen 3. Du erkennst Risiken und Chancen frühzeitig 4. Du bist weniger anfällig für unseriöse Finanzangebote 5. Du kannst dein Geld effizienter einsetzen und vermehren ## Was wenn es dir egal ist? Fehlende Finanzbildung kann schwerwiegende Folgen haben: - ❌ Vorsorgelücken im Alter - ❌ Überschuldung durch falsche Entscheidungen - ❌ Verpasste Anlagechancen und Renditen - ❌ Höhere Steuerbelastung als nötig - ❌ Abhängigkeit von anderen bei finanziellen Entscheidungen - ❌ Vermeidung von Altersarmut Je früher du dich mit deinen Finanzen auseinandersetzt, desto besser kannst du deine finanzielle Zukunft selbstbestimmt gestalten und Fehler vermeiden, die dich teuer zu stehen kommen könnten.